• En la instancia se relevó la necesidad de que Chile avance hacia un ecosistema crediticio más sostenible, que permita ampliar la mirada para incluir a personas y empresas que hoy en día no están en el mapa crediticio, mejorar el servicio para aquellos actores que sí lo están, con productos que permitan perfilar mejor y, al mismo tiempo, entregar herramientas para evitar el sobreendeudamiento.

 

El presidente de la CNC, José Pakomio, participó en el seminario: “Desafío 3i: Innovación, Información e Inclusión Financiera”, encuentro organizado por la Cámara Nacional de Comercio con el apoyo de Equifax.  En la instancia se relevó que Chile necesita avanzar hacia un ecosistema crediticio más sostenible, que permita ampliar la mirada para incluir a personas y empresas que hoy en día no están en el mapa crediticio, mejorar el servicio para aquellos actores que sí lo están, con productos que permitan perfilar mejor y, al mismo tiempo, entregar herramientas para evitar el sobreendeudamiento.

“La inclusión financiera es un medio para promover la creación, consolidación y crecimiento de empresas pequeñas y medianas. Así también, una correcta cultura financiera, permite conocer e ingresar en el mundo de la formalidad, accediendo de esta manera a créditos, oportunidades y beneficios”, destacó José Pakomio, presidente de la CNC, al inicio del encuentro.

El evento se basó en tres paneles y uno de ellos reunió por primera vez en Chile a los representantes de los tres burós de créditos más importante del mundo: César Calomino, CEO de Equifax Chile y Perú; Fernando Contardo, gerente general Experian Chile y Juan Pablo Muñoz, director Comercial de TransUnion Chile.

Calomino destacó que uno de los principales desafíos de la industria a nivel local es entregar herramientas para que las personas tengan un nivel de endeudamiento adecuado a su realidad y dar información a empresas pequeñas y medianas para que puedan crecer de forma sólida.

Por su parte, Fernando Contardo, de Experian Chile, valoró la discusión sobre regulación que avanza en el Congreso en materia de deuda consolidada y de protección de datos personales porque “van en la línea correcta”.

Por último, Juan Pablo Muñoz, de TransUnion Chile, subrayó que en la discusión legislativa se está buscando ampliar el número de actores que deben informar los datos que manejan.

En otro panel, se analizaron casos de la región, como Uruguay, Brasil y Argentina. Ahí, Carla Barboza, consultora legislativa en Equifax Uruguay, experta en Protección de Datos e Información Crediticia, destacó el caso de dicho país: “Para que haya avance no solo se requiere coexistencia entre las entidades públicas y privadas, sino que sean complementarias y que se incentive al mundo privado a generar un ecosistema sólido”.

En ese mismo ciclo participó Luis Figueroa, director general de Regulación Prudencial de la Comisión para el Mercado Financiero Chile, quien enfatizó la relevancia del proyecto de ley de deuda consolidada que se discute actualmente en el Congreso y aclaró que existen espacios de mejora para el mismo: “Es un proyecto de ley que es muy claro sobre las obligaciones y derechos de las personas en relación a sus datos personales”.

Romina Garrido. subdirectora del GobLab de la Universidad Adolfo Ibáñez se mostró más crítica sobre la figura que se está proponiendo. En el evento reforzó que uno de los principales problemas que genera el proyecto es que coexisten dos entidades reguladoras en paralelo: una de cobertura amplia, creada en el proyecto de ley de datos personales,  aún en tramitación y otra centrada en los datos personales financieros, que sería la CMF según contempla el proyecto de deuda consolidada. “Se va a generar un sistema fragmentado. Se debe tratar a las entidades estatales no como reguladores de datos, sino como responsables de los mismos”, señaló.

Entre los distintos panelistas hubo consenso en que el proyecto de ley sobre datos personales que se discute en el Congreso tiene la finalidad correcta, pero en un tercer panel se advirtió que es fundamental evaluar dónde y cómo se aterriza.

“Una buena ley es el 5%. El 95% restante depende de la implementación de la misma. Es mejor tener una ley simple, pero que sea posible implementarla y, para lograrlo, hay que tener en cuenta la cultura de cada país”, comentó Francisco Javier Leturia, consejero y expresidente del Consejo para la Transparencia.

“La implementación debe estar en la medida de las capacidades de las instituciones de cada país. Lo primero es reconocer cuáles son los límites de los esquemas sobre los que se va a trabajar”, complementó Donauro Castro, consultor hondureño experto y con experiencia en instituciones estatales de información.

En ese sentido, Mario Arrúa, vicepresidente Legal de Equifax para Latinoamérica, destacó que las empresas internacionales deben ir un paso más adelante y siempre trabajar con un estándar superior, independiente de la normativa base de cada país.